Euríbor vs IRPH: qué índice te convino en la hipoteca
¿No entiendes por qué tu cuota con IRPH era más alta que la de quien tenía Euríbor? No es paranoia: son índices distintos. El Euríbor refleja a qué precio se prestan dinero los bancos entre sí; el IRPH recoge la media de tipos de hipotecas a más de tres años de las propias entidades, con márgenes comerciales incluidos. Por eso el IRPH suele ser más caro y menos sensible a las bajadas.
Comparar no es reclamar, pero orienta
Ver la tabla histórica te ayuda a cuantificar el sobrecoste año a año antes de decidir si impugnar la cláusula. La reclamación no exige que hoy el Euríbor siga por debajo del IRPH: importa lo que pagaste durante los años en que el IRPH fue más elevado y si el banco te informó con transparencia.
- El tipo final es índice + diferencial: un diferencial bajo no compensa un IRPH alto durante década y media.
- El IRPH de entidades sigue publicándose para contratos vivos que lo referencian.
- El test para reclamar el IRPH valora transparencia y contexto de tu firma.
Si además tenías suelo, cruza datos con la calculadora de cláusula suelo. Son problemas distintos que a veces convive la misma hipoteca.
En derecho bancario explicamos en cristiano qué opciones tienes tras revisar tu escritura. La comparación de índices es educativa; la viabilidad legal es otra capa.
Tabla con valores históricos de referencia. Los tipos oficiales publica el Banco de España; para tu cuota exacta necesitas tu liquidación mensual.